QUÉ INCLUYE
Todo lo que necesitas para cumplir
Manual de Prevención del Blanqueo de Capitales
Documento central que recoge las políticas y procedimientos internos de tu empresa para cumplir con la ley. Define quién es responsable, qué controles se aplican y cómo se gestionan las situaciones de riesgo. Obligatorio para todos los sujetos obligados.
Política de Conocimiento del Cliente — KYC
La ley exige identificar y verificar la identidad de los clientes antes de establecer una relación de negocio. Preparamos el procedimiento de diligencia debida adaptado a tu actividad, con los formularios y registros necesarios para acreditar que lo aplicas.
Evaluación de Riesgo
Cada empresa obligada debe evaluar el nivel de riesgo de blanqueo que representa su actividad, sus clientes y sus operaciones. Realizamos la evaluación de riesgo y la documentamos conforme a los criterios que establece el SEPBLAC.
Procedimiento de Comunicación de Operaciones Sospechosas
Si detectas una operación que pueda estar relacionada con el blanqueo de capitales, tienes la obligación legal de comunicarla al SEPBLAC. Preparamos el protocolo interno para que tu empresa sepa exactamente cómo actuar y quién es el responsable de hacerlo.
Plan de Formación del Personal
Los empleados que intervienen en operaciones con clientes deben recibir formación específica en prevención del blanqueo. Documentamos el plan de formación y los registros de asistencia que exige la normativa.
Revisión y actualización
La normativa de blanqueo se actualiza con frecuencia y el SEPBLAC puede realizar inspecciones en cualquier momento. Revisamos periódicamente tu documentación para que esté siempre al día y lista para acreditar el cumplimiento.
¿Cómo sé si mi empresa está obligada por la Ley 10/2010? La ley establece una lista cerrada de sujetos obligados. Si tu actividad aparece en esa lista — inmobiliarias, gestorías, asesores fiscales, abogados, joyerías, entre otros — tienes obligaciones concretas. En LegalPyme te confirmamos si te aplica y qué nivel de exigencia corresponde a tu caso.
¿Qué es el SEPBLAC y qué papel juega? El SEPBLAC es el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias. Es el organismo supervisor en España y el destinatario de las comunicaciones de operaciones sospechosas. También realiza inspecciones a los sujetos obligados.
¿Qué pasa si me inspecciona el SEPBLAC sin tener la documentación? Las sanciones por incumplimiento de la normativa de blanqueo son de las más severas del ordenamiento administrativo español — pueden llegar a millones de euros en casos graves. Además, la ausencia de documentación implica la imposibilidad de acreditar que aplicabas los controles exigidos.
¿Es obligatorio aunque opere solo a nivel local y con clientes pequeños? Sí. La obligación no depende del volumen de operaciones ni del ámbito geográfico. Si tu actividad está en la lista de sujetos obligados, debes cumplir con independencia de tu tamaño o facturación.
¿Cada cuánto hay que actualizar la documentación? La evaluación de riesgo y el manual de prevención deben revisarse cuando cambian las condiciones de tu negocio, tu cartera de clientes o la normativa aplicable. Como mínimo una revisión anual es recomendable, y es lo que incluimos en el servicio.
